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时间:2021-06-12 01:14 作者:杨思敏 浏览量:450

【编者按】基金投资者教育的目标是帮助个人投资者在投资基金时具备必要的知识,做出明智的投资决策,采取理性的行动。为了应对投资者对金融和商业教育的强烈需求,国际证监会组织和经合组织于2019年制定并发布了《投资者财商核心能力框架》,通过界定个人投资者应具备的知识、态度和行为,更有效地促进投资者教育。《投资者财商核心能力框架》旨在引导个人投资者围绕基本投资理念、产品属性、买卖流程、持有期管理、权责维权方式、行为偏差、防欺诈等七大领域,构建认知、技能、信心等三个维度的核心能力,并以实例进行描述。

投资者教育是基金行业长期发展的基石。中国资产管理协会摘译了框架的相关内容,以期指导和帮助行业组织制定更有针对性的投资者教育计划,为我国基金行业各主体科学、系统地开展和评价投资者教育提供参考。

一、执行摘要 (一)框架的目的与应用

投资者教育旨在帮助正在投资或考虑投资证券或其他投资产品的个人(“个人投资者”)获得必要的金融业务,以便做出明智的投资决策。《投资者财商核心能力框架》(以下简称“本框架”)通过界定个人投资者应具备的知识、态度和行为,可以更有效地促进投资者教育。

该框架旨在为各国或各地区提供一个重要工具,支持它们制定和实施投资者教育计划。同时,还可以对教学应该覆盖的区域提供指导,帮助建立教学计划的内容,并指明应该对在线福利网哪些区域进行评估。

虽然不同国家或地区的投资环境可能不同,但都变得越来越在线福利网复杂。因此,投资者需要有核心竞争力来帮助他们做出明智的投资决策。比如投资者在购买投资产品时,要懂得如何分散投资,降低风险,或者选择适合自己需求和目标的投资产品。

本框架能够帮助相关主体更有效地推进投资者教育,也能够用于以下目的:

1、更清晰、广泛地传播个人投资者财商知识;

2、增强公众对个人投教需求的意识;

3、设计评估个人投资者财商水平的调查工具;

4、提供对现有投教活动潜在差距进行识别和评估的标准;

5、为制定统一的教育与教学内容、资源和沟通信息提供参考;

6.进一步制定评估教学计划的指南。

本框架是对2016年发布给g20领导人的经济合作与发展组织/国际金融教育网(oecd/infe) 《成人财商核心能力框架》(简称“《成人框架》”)[1]的补充。框架使用了《成人框架》中与投资者相关的能力要素。为了确保两个文档的一致性,两个框架中都描述了一些功能元素,这样每个文档都可以单独引用。

同时,这个框架的另一个基础是iosco 《投资者教育与财商战略框架》 [2],它指出了投资者教育的三个关键领域,包括:投资知识和理解;财务技能和能力;教育计划的设计、实施和测量。

该框架针对前两个领域,即提高投资者的投资知识和技能。

(二)框架的主要组成部分

该框架以结果为导向,涵盖以下七个内容领域,个人投资者应在其中培养自己的能力:

1.基本投资理念和概念:广泛的基本投资理念。

2.投资产品属性:各种投资产品的关键特征,如产品结构、成本、潜在风险等。

3.投资产品的交易流程:选择投资产品、金融服务提供商、投资产品交易平台的能力。

4.持有投资产品:监控和管理投资产品的能力。

5.投资者权利和责任:投资者权利和责任,以及投诉和赔偿程序等投资者保护措施。

6.与投资相关的行为偏差:可能影响投资者投资决策的情绪或认知偏差。

7.投资骗局和欺诈:投资骗局的共同特征和避免成为投资骗局和欺诈受害者的能力。

每个内容领在线福利网域的核心能力都会被纳入下列维度之一:

一、认知和知识:个人投资者获得的信息,如常见投资产品的成本、特点、风险等。

二、技能和行为:能够产生积极结果,最有可能改善财务状况的行为或行为,如在选择投资产品前评估实际投资回报等。

三、态度、信心和动机:可能阻碍/支持明智决策和良好财务状况的内部心理机制,例如,个人投资者认为一个投资产品过去的表现可以预测其未来的回报。

在每个内容领域,以上三个维度(即认知与知识、技能与行为、态度、信心、动机)分为三栏。值得一提的是,所列能力要素的顺序并不代表培养某项能力的难度,也不代表投资者已经具备某项能力的可能性,因为难度和可能性不同,或者是由于个人特点或国情不同。

在某些情况下,特定功能可能适用于多个内容区域。比如风险分散属于“基本投资思路和概念”的讨论范围,也属于“持有投资产品”的范畴。为简洁起见,能力要素将不会在所有在线福利网可能的内容领域中重复描述。

  本框架末尾也列出了用于说明部分能力的范例。这些范例较为宽泛,具有普遍适用性,相关人士可按照所在司法管辖区的情况制定相关范例。

 在线福利网 二、投资者财商核心能力框架 (一)框架

  (二)框架中部分能力的范例/描述

  1、基本投资理念与概念

  2、投资产品的属性

  3、投资产品的买卖流程

  4、持有投资产品

  5、投资者权利与责任

  6、与投资有关的行为偏差

  7、投资骗局与欺诈

  【本文摘译自国际证监会组织(iosco)和经济合作与发展组织(oecd)于2019年发布的《投资者财商核心能力框架》,由中国证券投资基金业协会投教与国际部熊歆、李萌、研究与统计专项小组胡刚伟审校译稿】

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