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时间:2021-06-09 13:44 作者:卫武公 浏览量:669

封面记者苏瑜

5月25日,封面记者从最高人民法院获悉,最高人民法院发布《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡规定》)。最高人民法院第二庭负责人在回答关于《银行卡规定》相关规定的问题时表示,持卡人未妥善保管银行卡福利费、密码、验证码等身份信息和交易验证信息存在过错,应承担相应责任。人民法院应当综合认定持卡人是否履行了保管义务。

第二人民法院负责人表示,规定持卡人与发卡银行之间建立银行卡合同法律关系时,应当认定因银行卡被盗而产生的纠纷责任。由于持卡人与发卡银行已形成银行卡合同的法律关系,《银行卡规定》根据《民法典》第577、591、593条适用无过错归责原则和过错与减损义务的规定,区分借记卡盗窃与信用卡盗窃,分四段规定发卡银行与持卡人的责任。

本文有五个重点:第一,银行卡被盗交易不是持卡人的合法授权。第二,根据《民法典》第577条,违约责任由无过错归责原则确定。在银行卡合同法律关系中,适用无福利费过错归责原则认定违约责任的法律依据是:一是福利费发卡银行作为银行卡产品和服务的推广者,在提供银行卡产品获取利益的同时,应提供更为安全的技福利费术保障持卡人的卡安全,符合风险产生者防范风险的法律原则和风险与利益对等的原则。

其次,发行人比持卡人具有更强的风险防控和容忍度。无过错归责原则的规制有利于鼓励发卡机构提供更安全的银行卡产品和服务,从源头上降低风险发生的概率,防控金融风险,促进银行卡产业安全稳定发展。

而且符合《民法典》关于违约责任归责原则的规定。这一规定有利于减轻守约方的责任,保护守约方的利益,增强当事人的守法意识。

第三,由于借记卡合同与信用卡合同的法律关系不同,《银行卡规定》区分了借记卡盗窃和信用卡盗窃。对于信用卡被盗,还规定开证行已扣除透支本息违约金福利费,未扣除。

《银行卡规定》第七条第一款规定,借记卡持有人在发生假卡盗窃交易或者网络盗窃交易时,要求发卡银行支付被盗存款本息并依据借记卡合同法律关系赔偿损失的,人民法院应当依法予以支持。

此外,如发生假卡盗窃交易或网络盗窃交易,信用卡持有人基于信用卡合同的法律关系要求发卡银行返还扣除的透支本息、违约金、赔偿损失,人民法院应依法予以支持;如发卡银行要求信用卡持卡人偿还透支本息、违约金等。人民法院不予支持。

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